Nên gửi 300 triệu hay đầu tư vào quỹ mở?
admin
In Chứng khoán Posted Tháng Tám 09, 2020
Một trong những tài khoản tiết kiệm sáu tháng của tôi (với số dư 300 triệu đô la) sắp kết thúc. Tôi nghĩ rằng lãi suất 7% là đủ, nhưng tôi nghĩ rằng trong những biến động kinh tế trong tương lai, tiền tệ cũng sẽ mất giá mạnh, vì vậy tôi đang xem xét các lựa chọn đầu tư khác. Tôi rất biết ơn về bảo mật, vì vậy tôi dự định đầu tư số tiền này vào các quỹ mở sau khi đưa ra tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là 15%. Tôi nghĩ rằng kênh đầu tư này yên tĩnh vì có một chuyên gia giàu kinh nghiệm phụ trách quản lý tài sản, nhưng vì điều này, tỷ lệ hoàn vốn được công bố khiến tôi nghi ngờ về điều đó.
Vậy, giữa việc mở tiền tiết kiệm và tiền cùng một lúc, kênh nào an toàn nhất và có lợi nhất? Tôi có phải chuyển tất cả tiền tiết kiệm của mình để mở tiền hay tôi có thể chi bao nhiêu cho mỗi kênh?
Phản hồi của chuyên gia:
Về cơ bản nó hoạt động như thế này. Các quỹ mở đề cập đến việc có được các quỹ đầu tư từ các cá nhân và tổ chức thông qua việc bán chứng chỉ quỹ. Nhà đầu tư có thể mua chứng chỉ quỹ trực tiếp từ quỹ hoặc thông qua các đại lý phát hành (công ty chứng khoán, ngân hàng, v.v.). Các công ty quản lý quỹ sử dụng các quỹ này để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Trong quá trình đầu tư, giá của các tài sản này sẽ tăng và giảm, và sẽ thay đổi giá trị tài sản ròng của quỹ (NAV). Giao dịch của chứng chỉ quỹ được xác định dựa trên giá trị tài sản ròng hiện tại.
Hiện tại, có khoảng 34 quỹ mở tại Việt Nam. Theo mức độ chấp nhận rủi ro, chúng có thể được chia thành ba loại: quỹ đầu tư (rủi ro cao và rủi ro hoàn vốn), quỹ cân bằng (rủi ro tương đối và lợi nhuận), Các quỹ trái phiếu (rủi ro và lợi suất thấp) – bao gồm cả hai kênh đầu tư này, tôi nghĩ rằng nó an toàn hơn, bởi vì bạn có một mức lãi suất cố định, và tỷ lệ hoàn vốn mở sẽ dao động theo thị trường. Quỹ cũng không hứa hẹn con số cụ thể cho các nhà đầu tư. Điều này có nghĩa là nếu thị trường đang trong giai đoạn tăng trưởng tốt, lợi nhuận của quỹ có thể cao hơn nhiều so với lãi suất tiền gửi và ngược lại, có thể tạo ra lãi suất âm. Bạn có thể bán lại chứng chỉ quỹ bất cứ lúc nào dựa trên giá trị tài sản ròng hiện tại. Tuy nhiên, so với 3-5 năm dài hạn, lợi nhuận của quỹ thường hiệu quả hơn so với tiền gửi tiết kiệm.
Thời kỳ biến động của thị trường chứng khoán phụ thuộc rất lớn vào việc kiểm soát dịch bệnh và khả năng phục hồi kinh tế sau dịch. Có nhiều cơ hội, nhưng cũng có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Đối với những người không có kinh nghiệm trước đây về đầu tư chứng khoán, bạn có thể xem xét đầu tư 20% đến 30% số tiền của mình vào các quỹ mở. Phần còn lại tiếp tục gửi tiền hoặc đầu tư vào các kênh an toàn khác, chẳng hạn như trái phiếu doanh nghiệp.
Nếu bạn là một người an toàn, bạn có thể chọn các quỹ trái phiếu mở, nhưng chọn các công cụ gửi tiền. Vì hàng tồn kho. Trước khi quyết định thanh toán, bạn nên hiểu quy mô của quỹ, phí quản lý và lịch sử quá khứ của danh mục đầu tư.
Lý Thị Hiền
Trưởng phòng phân tích, Công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam